2020年反洗钱罚款6.28亿元

在刚过去的2020年里，反洗钱工作力度持续加强。

据普华永道统计，按照中国人民银行（以下简称“央行”）官网已公示的信息，2020全年（统计周期为2020年1月1日至2020年12月31日），央行及其分支机构共对417家反洗钱义务机构及相关责任人进行了反洗钱行政处罚，罚单共计733笔，罚款金额累计约6.28亿元，其中机构罚款金额约6.08亿元，个人罚款金额约0.2亿元。

与2019年相比，2020年反洗钱罚单总笔数上升近25%，“双罚”（机构处罚+个人处罚）占比由91%提高至98%。2020年罚款总金额约为2019年的3倍。

大额罚单集中于银行与支付机构

据统计，2020年反洗钱行政处罚主要涉及银行、支付机构、证券和保险四类机构。除保险机构外，其他类型机构的处罚金额、罚单笔数均有所上升。

从罚单数量与处罚金额来看，银行类金融机构受处罚情况仍最为严重。各地央行分支机构2020年开出银行类金融机构的罚单共计598笔，占总罚单笔数的82%；处罚金额约3.3亿元，占总处罚金额的52%。

由于出现多笔大额罚单（含一笔超6000万元罚单，以及一笔过亿元的罚单），2020年支付机构处罚总金额激增，成为第二大受罚主体，处罚总金额高达2.63亿元，为2019年的8倍；处罚金额占比为42%，略低于银行类金融机构。

未履行客户身份识别义务为首要处罚原因

在全年733笔罚单中，其中195笔处罚是对多项违规行为进行综合处罚，538笔处罚是对单项违规行为进行处罚。

违规行为排在前三的是“未按规定履行客户身份识别义务”“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”以及“未按规定保存客户资料”。

其中，“未按规定履行客户身份识别义务”为首要处罚原因，共涉及547笔罚单，合计涉及处罚金额约4.3亿元；其次是“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”，共涉及225笔罚单，合计涉及处罚金额约3.2亿元。反映出监管机构对涉及“客户身份识别”“大额交易”的违法违规行为极为重视。

大额罚单、“双罚”成为常态

从罚单数额来看，2020年大额罚单数量激增。2020年共有20笔处罚金额超500万元的大额罚单，约为2019年的7倍。其中，有10笔罚单金额超千万元，处罚对象主要为银行类金融机构（国有大型商业银行、股份制商业银行、农村商业银行）和支付机构。

同时，“双罚”比例高达98.18%。据统计显示，2020年被处罚的417家义务机构及相关责任人中，超过405家机构遭遇“双罚”（机构处罚+个人处罚），比率高达98%，个人处罚金额最高达到71.3万元（15人）。

处罚对象涵盖总分支机构，除了涉及高级管理层、反洗钱主管领导、机构负责人，还涉及法律合规部、风险管理部、运营管理部、会计结算部等相关负责人以及总审计师。此外，业务部门作为反洗钱第一道防线，因反洗钱工作不到位，业务部门负责人、客户经理等个人处罚罚单频出。

强化反洗钱全方位监管

当前，反洗钱相关法规修订工作正加快推进，反洗钱监管机制正在不断完善。在新冠肺炎疫情带来的多重困难下，《中华人民共和国反洗钱法》修订也在稳步进行。相关监管办法的制定反映了2021年的监管动向和工作思路。

2020年10月25日，中国互联网金融协会根据2019年实施的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，发布了《网络小额贷款从业机构反洗钱和反恐怖融资工作指引》，引导从业机构执行监管规定，明确了开展反洗钱应当遵循的一些操作性规范。

2020年12月26日，第十三届全国人大常委会第二十四次会议审议通过了刑法修正案（十一）。对洗钱犯罪作了进一步修改和完善，将实施一些严重犯罪后的“自洗钱”明确规定为犯罪，同时完善有关洗钱行为方式，增加地下钱庄通过“支付”结算方式洗钱等。为依法惩治洗钱违法犯罪以及境外追逃追赃提供充足的法律保障。

2020年12月31日，央行发布了《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订草案征求意见稿）》，向社会公开征求意见，包括总则、反洗钱内控和风险管理、反洗钱监督管理、法律责任和附则，共5章40条。主要内容包括新增金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求、完善监管对象范围、完善反洗钱监管措施和手段等方面。

普华永道中国金融业主管合伙人梁国威建议，随着监管进一步强化，金融机构要重视反洗钱数据治理工作，完善客户尽职调查机制，搭建起定制化机构洗钱风险评估体系。针对识别出的固有风险，开展相对应的控制措施有效性评估，确保真正发现风险管理漏洞，并及时完善控制措施，实现从“规则为本”向“风险为本”转变。