包商之殇——成于资本 堕于资本
来源：内蒙古财经网时间：2020年07月07日编辑：刘思琪
导读：
一场疫情，让无数“矮穷矬”感受到了压力，所以，地摊火了，打电竞和开网店也算就业了，而手头紧又想创业的小伙伴又开始怀念那张画着老鹰的银行卡了。有了这张卡，不要抵押，不看报表，重财务分析，放款速度快，贷款门槛低……
一场疫情，让无数“矮穷矬”感受到了压力，所以，地摊火了，打电竞和开网店也算就业了，而手头紧又想创业的小伙伴又开始怀念那张画着老鹰的银行卡了。有了这张卡，不要抵押，不看报表，重财务分析，放款速度快，贷款门槛低……
可是但是可但是，发行这张卡的银行已经成为了过去时，那张卡也只能成为见证某一段历史的记忆。
就是那家坚持“没有不还款的客户，只有做不好的银行”和“改变不了别人，就改变自己”的服务理念的包商银行。
（图片来源：网络）
资本的野蛮生长，催生出的金融巨轮，在接管清算后，内幕被拉开...... 人从疫情中挺过来了，包商银行却没从信用风险中坚持下来。财经观察带你回顾包商接管清算的过程： 2019年5月24日，中国人民银行、银保监会发布公告：鉴于包商银行股份有限公司出现严重信用风险，自2019年5月24日起对包商银行股份有限公司实行接管，接管期限一年； 2020年4月30日银保监会发布公告称，经监管机构批准，包商银行拟将相关业务、资产及负债，分别转让至蒙商银行和徽商银行； 2020年5月20日包商银行发布公告称，蒙商银行股份有限公司承接包商银行股份有限公司的相关业务，包商银行在内蒙古自治区内的营业网点将全部变更为蒙商银行营业网点； 2020年5月22日，徽商银行发布公告称，徽商银行已收购承接原包商银行北京分行、深圳分行、成都分行、宁波分行及包商银行内蒙古自治区外各分支机构经该行确认的相关业务； 2020年5月24日，中国人民银行再次发布消息称，包商银行接管期限延长六个月，自2020年5月24日起至2020年11月23日止； 2020年5月25日，新设立的蒙商银行正式挂牌营业。包商银行的内蒙古网点正式以“蒙商银行”名义全面对外营业。徽商银行收购承接的原包商银行北京分行、深圳分行、成都分行、宁波分行四家分行更名为徽商银行北京分行、深圳分行、成都分行、宁波分行同步营业...... 曾经叱诧金融行业，被誉为城商银行一匹黑马包商银行连手都没挥一下就烟消云散了。徽商银行和新组建的蒙商银行成功替代了包商银行，旧的终于成为了过去的。 哪怕，作为内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行，包商银行之前一直被资本“包裹”的很好。 在外界看来，从包头市商业银行发展而来的包商银行，一直以来的理念就是，致力于解决中小企业融资难题。十八年前，包商银行的小企业贷款开始围绕“以小微企业为核心客户”的市场定位。按照包商银行自己的说法，就是坚持“没有不还款的客户，只有做不好的银行”和“改变不了别人，就改变自己”的服务理念。 包商银行就是靠做别人不乐意做的“边角料”的金融服务在中国银行业凸显出了存在感。在少数民族边疆地区的非省会城市，包商银行全国布局设立了18家分行、313个营业网点、发起了31家村镇银行，员工达到8000多人。
2016年12月，包商银行控股子公司——包银消费金融公司开业，为全国第17家经银监会批准设立的消费金融公司。成立伊始，包银消费金融公司确立了“做在线生活的消费金融服务商”的发展目标和定位。 2018年9月，包商银行信用卡中心正式挂牌。自2007年发卡以来，包商银行信用卡发卡量突破200万张，月交易额100亿。 包商银行先后被评为“全国文明单位”、“全国小企业金融服务先进单位”;而该行董事长李镇西曾获得“2015-2016年全国金融系统企业文化建设标兵”、“2015年全国劳动模范”、“2011年度全国五一劳动奖章”等荣誉……
有据可查的最新的数据是包商银行2017年10月发布的新闻稿，该稿件称，经过12年的发展，包商银行累计为60万户小微企业、个体工商户提供金融服务;累计发放小微贷款4000亿元，支持了400万人的就业、创业和展业。
看上去很美的包商银行，其实已经坐在了火山口上。从2017年三季度末的数据来看，包商银行资本充足率9.52%、一级资本充足率7.38%，分别低于10.5%、8.5%的监管要求。侧面信息源显示，从2017年9月末到2018年9月末，包商银行的总资产/负债总额缩水了400亿元。而包商银行2018年三季度数据并没有公布盈利数据，也没有披露资本充足率等监管指标数据。 接下来就是一系列包商银行“硕鼠”的丑闻被暴雷。去年3月，包商银行员工在办理贷款中收受贿赂，违法发放贷款，造成银行损失2亿元；加上2017年3月，包商银行北京分行卷入齐星集团债务问题，信贷敞口达5亿元。
2019年6月2日，也就是央行和银保监会接管包商银行的第8天，央行以答记者问形式，回应外界对接管包商银行的关注。央行表示，包商银行大股东明天集团违法违规占用大量资金，形成逾期，长期难以归还，导致包商银行出现严重的信用危机，触发了法定的接管条件被依法接管。
这也是官方途径对同样起家于内蒙古，包商银行和明天系“翻船”的背书。 明面上，包商银行的股权高度分散，股东是1376名自然人、集体户以及法人股三部分。不过据《财新》报道，明天系直接、间接持有该行股份超过70%，远超单一控股股东不得超过20%的监管规定。 作为明天系的重要资产，包商银行是明天系的资金来源之一，明天系的内部融资平台新时代信托，曾发行多只以包商银行股权为抵押品的信托计划，且抵押品估值虚高。此外，2018年以来，包商银行也在策划引进战投，但一直没有突破。
时间进入到2019年，包商银行形势急转直下，最终“砰”的一声，包商银行触礁，被央行和银保监会接管。而这一事件也成为了自1998年海南发展银行被关闭之后，最重大的一起商业银行风险事件，也是银保监会(银监会)历史上第一次接管商业银行。
资本的事情，一般人是不了解的。只是作为内蒙古人，看着以前在手机里下载的包商银行App，现在也变成了蒙商银行。心里多少有点唏嘘而已。
只有失去才知道珍惜，而一旦说出“珍惜”这个词，就意味着再有钱也买不到的“后悔药”。作为内蒙古金融领域曾经的标杆，包商银行的身影已经消散在夕阳中，背影成为了时代的一个烙印。
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