瑞众保险阿拉善中支以案说险：诚信是保险保障的前提

案例介绍：2015年8月，瑞众保险阿拉善中支客户程某为本人购买了“华夏常青树重大疾病保险（2015）”，保额20万元，被保人于2019年8月9日因冠心病前往首都医科大学附属北京天坛医院住院治疗，并申请保险理赔。

在理赔核查中发现，程某在2018年10月8日（高血压、心绞痛、糖尿病）、2019年7月24日（心绞痛）有门诊记录，2009年10月（2型糖尿病、高血压3级极高危、高血脂症）、2013年3月（肾结石、高血压、糖尿病）、2014年3月（糖尿病、高血压三级）、2018年10月（高血压3级、脑梗死、糖尿病、冠心病、心功能二级）、2019年7月（冠心病）有住院记录，但其在投保时隐瞒了这一情况，未对健康状况如实告知。程某投保前的疾病与本次冠心病直接相关，但其未作如实告知，该未告知事项已严重影响了保险公司的承保决定，且主观上存在故意。根据保险法第十六条和相关内容约定，保险公司决定不予理赔，并解除保险合同。

案例分析：《中华人民共和国保险法》规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人因故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费。保险关系是一种风险转移，是围绕保险标的产生的承保风险提供的保险服务。

瑞中保险阿拉善中支风险提示：诚实信用原则是在保险当中非常重要的原则，也是诚实信用决定这一份保险合同是否能正常地履行。所以，对投保人来说，购买保险前务必仔细研读条款，尤其要重视如实告知义务，将自身及被保险人的健康状况、过往病史等如实告知，切不要一时疏忽或侥幸，导致后期理赔受阻，让保险失去应有的保障作用。对保险公司而言，要加强投保环节如实告知义务的宣传解释工作，让投保人清楚不如实告知的后果。同时，在核保环节严格把关，细致审核核保信息，尽可能提前排查风险，减少后期理赔纠纷，维护保险市场的公平与有序。总之，如实告知是购买保险的关键环节，双方都应该重视，才能保障保险的有效发挥。