【3·15保障金融权益 助力美好生活】富德生命人寿提示您：守“三适当”原则，护航保险发展

加强“三适当”原则“适当性管理”“适当性销售”“适当性服务”是行业稳健发展的关键，也是维护金融消费者权益的重要保障。

一、适当性管理：精准匹配，防范风险

适当性管理是金融保险机构开展业务的基础，旨在将合适的产品和服务精准匹配给合适的客户。实际操作中，金融机构需构建全面细致的客户评估体系，收集客户收入流水、资产清单、负债情况等财务数据，借助风险测评问卷，了解客户投资经验、金融知识水平、风险偏好和风险承受能力。

例如，临近退休的客户收入稳定但现金流减少，风险承受能力低，投资目标以资产保值和稳健增值为主。金融机构进行适当性管理时，不应推荐高风险的股票型基金或激进型投资理念保险产品，而应优先考虑年金保险、大额定期存款等收益稳定、风险低的产品，满足客户需求，保障资产安全。

二、适当性销售：诚信为本，专业制胜。

适当性销售是产品流向客户的关键环节。销售人员需秉持诚信原则，凭借专业知识为客户提供客观准确的产品信息和建议。销售人员要熟悉所售产品的条款细则、保障范围、理赔条件、费率构成、投资收益预期及风险特征等。

销售健康保险时，要详细告知客户保险责任内的疾病种类、诊断标准和免责范围；销售分红型保险产品，需如实说明分红的不确定性，依据过往数据客观分析分红水平，避免夸大收益预期。同时，销售人员应倾听客户需求，精准推荐产品，杜绝误导销售和过度销售，以专业赢得客户信任，维护市场公平公正。

三、适当性服务：全程相伴，贴心守护

适当性服务贯穿金融保险业务始终，是提升客户体验和忠诚度的重要保障。金融机构在客户购买产品前，提供易懂的产品咨询；购买中，协助客户高效完成投保手续；购买后，持续跟进服务。

保险客户理赔时，提供全程指导和协助，简化流程，及时赔付；投资类金融产品客户，定期提供账户信息报告，根据市场动态和客户投资目标变化，适时调整投资建议，优化资产配置。市场波动时，及时联系客户分析形势，提供应对策略。这种全程相伴的服务，能增强客户认同感和归属感，促进市场长期稳定发展。

金融保险“三适当”原则“适当性管理”“适当性销售”“适当性服务”相辅相成。金融保险只有践行这三项原则，才能为客户创造价值，实现自身可持续发展，推动行业迈向更规范、健康、繁荣的新阶段，让金融保险成为社会经济发展和民众生活的坚实后盾。