两股东存重大违规遭监管点名，海口农商银行回应：问题已接近处置完毕

银保监会在官网发布"银行保险机构重大违法违规股东名单"，涉及38家公司。银保监会相关负责人指出，本次列入名单的38名股东存在违规开展关联交易或谋取不当利益、涉黑涉恶等违法犯罪行为。对此，银保监会已采取限制股东权利、撤销投资入股许可、清退违规股权等监管措施。

记者注意到，38家公司中，中青旅海江投资发展有限公司（下称"中青旅海江投资"）、海南润中教育投资有限公司（下称"海南润中教育"），均入股了海口农村商业银行股份有限公司（以下简称"海口农商银行"）。2家股东为何入列？目前整改情况如何？记者电话咨询了海口农商银行银行。董事会办公室相关负责人向记者表示，上述2家股东主要存在持股比例方面的问题，目前均已整改完毕。此外，中青旅海江投资还涉及一桩信贷资金违规入股案件，"目前相关司法案件已经宣判，进入司法执行阶段，预计今年11月底之前将完成整改。"

行业人士认为，因历史遗留等原因，城商行、农商行等中小银行在公司治理方面问题不少，其中一个比较突出的就是股权结构复杂，关联交易相对比较多，风险隐患较大。公司治理是今年的监管重点，此次公布的名单对所在机构的其他股东和机构自身也是一次警示教育。

超额持股问题均已进行整改

资料显示，海口农商银行是海南省第一家农村商业银行，2011年12月28日正式挂牌。7月4日，银保监会官网向社会公开银行保险机构的38名重大违法违规股东名单中，海口农商银行共有2名法人股东入列。

其中中青旅海江投资为海口农商银行的前十大股东之一。海口农商银行2019年年报显示，截至2019年末，该行股东合计196名，总股本3761275076股，全部为普通股，每股面值为人民币1元，分为自然人股和法人股。其中持股比例超过5%以上的股东有：罗牛山股份有限公司（10%）、海南海钢集团有限公司（8.81%）、海南农垦投资控股集团（5.47%）。截至2019年末，法人股东中青旅海江投资持股金额为12494.44万元，持股比例3.3219%，为第十大股东。

海南润中教育的持股比例年报中并未披露。在海南股权交易中心官网4月27日发布的《海口农村商业银行股份有限公司股东确权公告》中，记者看到确权时间表排序前10名与2019年报持股排名一致，而海南润中教育序号为第11名。

银保监会有关部门负责人介绍，所公布股东的违法违规行为主要包括：一是违规开展关联交易或谋取不当利益；二是编制或者提供虚假材料；三是关联股东持股超一定比例未经行政许可；四是入股资金来源不符合监管规定；五是单一股东持股超过监管比例限制；六是实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪行为。

上述2家股东因何被列入名单？记者电话联系了海口农商银行董事会办公室相关人士。相关负责人回应表示，中青旅海江投资与海南润中教育作为本公司股东，均存在股权超比例持股问题，通过转让降低持股比例，目前均已经整改完毕，并已向海南银保监局汇报。

具体来看，其中中青旅海江投资在该行存在的问题是其综合持股比例（包含关联方持股比例）超过5%没有按规定报批。经过不断的压降，其综合持股比例已经在今年4月份降至4.99%，这一问题已经完成了整改。

另一股东海南润中教育存在的问题同样是其和关联方的持股比例超过了5%未报批，据介绍，这一问题在2017年12月底已经得到整改。目前海南润中教育的持股比例为3.05%，并且该公司在海口农商银行股东中已不存在关联方。

据悉，2018年1月，原银监会下发的《商业银行股权管理暂行办法》（以下简称《办法》）指出，投资人及其关联方、一致行动人单独或合计拟首次持有或累计增持商业银行资本总额或股份总额5%以上的，应当事先报银监会或其派出机构核准。

目前，中青旅海江投资综合持股比例在海口农商银行排名第4，海南润中教育排名11位。若按照单个持股数量计算，中青旅海江投资已经不在前十大股东之列，降至13位，海南润中教育排名10位。对于中青旅海江投资目前的单个持股比例以及具体关联方，该负责人表示，在2%左右，具体数字和具体关联方"不方便透露"。

记者查询国家企业信用信息查询系统发现，截至目前，海南润中教育的持股金额为11472.1491万元，据此计算持股比例3.05%。符合海口农商银行董事会办公室上述负责人介绍的情况。

　　中青旅海江投资的持股持股金额为7619.4396万元，据此计算持股比例约为2.02%。中青旅海江投资的关联方的持股比例约为2.97%。

"2018年开始监管收紧，我们行每年接受多次检查，2018年以来我们银行也是不断努力督促股东进行整改，目前来说上述2家股东虽然属于问题股东，但他们的问题已经接近处置完毕。"相关负责人表示。

年报显示，2019年，海口农商银行实现营业收入23.81元，净利润6.16亿元。截至2019年末，该银行不良贷款余额13.19亿元，不良贷款率从2018年的5.37%回落至3.84%。主要监管指标方面，2019年末，海口农商银行拨备覆盖率从2018年的153.7%上升至211.77%，资本充足率从上年的16.09%降至15.36%。一级资本充足率、核心一级资本充足率均为11.6%，相比上年的12.72%有所下降。

一股东尚留信贷资金入股问题待收尾

此外，据海口农商银行董事会办公室相关负责人透露，中青旅海江投资还涉及信贷资金入股的问题。"这一问题涉及到司法案件，目前相关案件已经进入司法执行阶段，预计今年11月底之前将完成整改。"

所谓信贷资金入股，是指银行给企业甲发放一笔额度较高、利率较低的贷款，其中部分贷款通过绕道转手给关联企业乙，然后企业乙使用贷款给该银行注资，最终该银行实现增资扩股，企业也获得了大额贷款。但这一做法明显违背《办法》中"商业银行股东应当使用自有资金入股商业银行，且确保资金来源合法，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外"这一规定。

上述负责人表示，中青旅海江投资的这一问题涉及的案件已经宣判，正在走司法程序，需要把信贷资金入股的股份做一个司法拍卖，预计需要2、3个月的时间来处置。

记者注意到，中国裁判文书网披露的关于海南省农村信用社联合社原党委书记、理事长吴伟雄受贿一案的判决书中提及，中青旅海江投资前法人潘某存在用海口农商行贷款资金购买该行股权的行为。

据判决书披露，潘某系中青旅海江投资前法定代表人，海南农之家实业有限公司、海南丽星商务酒店有限公司等企业实际控制人。2010年至2016年期间，在时任省农信社理事长吴伟雄（2007年7月至2017年1月在任）的关照和支持下，潘某的7家关联公司向海南农信系统有关行社申请获得贷款共计55亿余元。2015年，为了向吴伟雄表达感谢，潘某借用吴伟雄外甥杨某等5个自然人的名义向海口农商行贷款6000万元，用其中的4000万元和潘某自筹的部分资金以杨某的名义，按每股2.5元的价格购买了海口农商行2415万股权。2016年8月，上述股权变更登记到杨某名下。购股完成后，潘某表示，杨某名下海口农商行的股权中有1600万股(价值4000万元)属吴伟雄所有。

直至2018年4月吴伟雄落马。2019年4月17日，海南省高级人民法院对吴伟雄上诉案终审，维持海南省第一中级法院一审判决：吴伟雄犯受贿罪，判处有期徒刑十五年。上述内幕交易也随之公之于众。

一位城商行人士向记者表示，企业通过贷款购买贷款行的股权后，可以获得银行分红，入股的银行一旦上市，股票可能会增值，总之是"空手套白狼"的买卖。裁判文书显示，入股后潘某还将杨某代持的海口农商行1600万股股权连同其购得的其他股权质押于琼海信用社，又获得了2亿余元的贷款资金。

天眼查数据显示，这里的琼海信用社也是中青旅海江投资投资的一家银行机构。除海口农商银行，中青旅海江投资还入股了海南万宁农商银行、三亚农商银行、海南临高农商银行、海南屯昌农商银行、文昌农商银行、澄迈农商银行，总计7家海南当地农商银行。以及儋州市农信社、屯昌县农信社、陵水黎族自治县农信社、琼海市农信社、东方市农信社、乐东黎族自治县农信社、定安县农信社、五指山市农信社、澄迈县农信社、海口市农信社、昌江黎族自治县农信社、临高县农信社、文昌市农信社、保亭黎族苗族自治县农信社等14家农信社，其中有的已经改制为农商行。而根据《办法》，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家。

"有的股东违规入股银行保险机构、违规开展关联交易，有的甚至把银行保险机构当做'提款机'，采取违法违规手段套取或挪用银行保险机构资金。" 银监会有关负责人直言。

中青旅海江投资信贷资金入股问题是否和上述吴伟雄受贿案件有关？对此，海口农商银行董事会办公室相关负责人表示，不便回答。

"很多小银行被资本系所控制，股权结构非常复杂，这个对银行的风险管理，整体的金融风险都有很大的影响"，中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛向记者表示。"其中一个比较突出的就是股权结构复杂，关联交易相对比较多，这实际上是很大一个风险隐患。"其认为，公司治理是今年的监管重点，此次公布的名单对所在机构的其他股东和机构自身也是一次警示教育。

银保监会相关负责人表示，下一步，银保监会将建立公开重大违法违规股东的常态化机制，公布更多违法违规股东，并进一步完善公开方式，加大公开力度。