合众人寿内蒙古分公司消保风险提示：“保险金欺诈”：造假一时，刑责随行

保险金欺诈最危险的地方，不在于“骗不到”，而在于很多人误以为“帮忙”“配合”“试试看”不算什么。有人出借身份证让亲友去理赔，有人在别人的病历上“配合拍张病态照片”，有人找熟人“代办理赔”却对材料真假不闻不问，甚至有人觉得“没赔下来就不算骗”。但法律看的不是结果，而是行为本身：只要实施了虚构事故、伪造材料、冒用身份等行为，无论钱有没有到手，保险诈骗罪就已经成立；明知是假还提供帮助，就是共犯。合众人寿内蒙古分公司提醒您：不要做保险金欺诈的“主角”，也不要做那个“帮忙的人”。

真实案例，看清“做”与“不做”之间的刑责分界

案例一：冒用邻居身份，在10家公司“广撒网”。张某原为某保险公司业务员，在为邻居吴某办理重疾理赔时，获取了吴某的身份信息和真实病历。在吴某毫不知情的情况下，张某冒用吴某身份，先后在10家保险公司投保，再利用真实病历变造理赔资料，向多家公司发起理赔，累计骗取理赔款7万余元。案发后张某虽主动投案并全额退赃，仍被法院以诈骗罪判处有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金。单笔金额不算巨大，但“一份信息、多处骗赔”的模式说明：冒用他人身份投保和索赔，从来不会因为“金额不大”而脱罪。

案例二：找人冒充住院，“未遂”一样判刑。 业务员杨某与投保人屈某合谋，因屈某无力续交保费，杨某找来曾患脑梗死的陈某冒充屈某住院治疗，伪造全套住院病历，屈某本人则伪装病态拍照配合，意图骗取理赔金43000元。保险公司识破后报案，骗保未得逞。法院仍以保险诈骗罪判处杨某有期徒刑一年、缓刑一年六个月，并处罚金15000元；屈某有期徒刑十个月、缓刑一年，并处罚金10000元。“钱没到手”不是挡箭牌；“我只是配合了一下”，恰恰是共同犯罪的证明。

合众人寿内蒙古分公司郑重提示：

第一，这五类行为，做了就是保险诈骗。根据《刑法》第一百九十八条，保险诈骗罪的法定行为包括：投保人故意虚构保险标的；对发生的保险事故编造虚假原因或夸大损失程度；编造未曾发生的保险事故；故意造成财产损失的保险事故；故意造成被保险人死亡、伤残或疾病。落在寿险场景中，隐瞒既往病史投保后申请理赔、找人替检伪造诊断、伪装病态拍照配合“住院”、在被保险人不知情时冒名投保索赔，都属于这条红线之内。不要用“行业都这样”“别人也这么干”来说服自己，刑法不看行业惯例，只看行为性质。

第二，“配合”和“帮忙”不是中立的，它就是共犯。上面案例中屈某“只是配合拍照”，仍被判处有期徒刑十个月。实践中，出借身份证和银行卡给他人用于“理赔走账”、明知材料虚假仍在授权书上签字、冒充家属接听保险公司核查电话、把病历交给“代办”任其修改后提交，这些行为在司法认定中都可能构成保险诈骗罪的共同犯罪。抹不开面子的一次配合，可能让自己成为判决书上的“被告人”。 面对亲友“借你证件用一下”“帮忙签个字就行”的请求，拒绝才是保护彼此。

第三，守住如实告知和真实材料的底线，就是对自己最大的保护。投保时如实填写健康状况和职业信息，理赔时提交真实、完整的病历、诊断证明和费用凭证，不夸大、不篡改、不伪造。如果对理赔流程不熟悉，通过保险公司官方渠道咨询，而不是把判断权交给“能人”。保险金是风险发生后的兜底，不是可以“设计”出来的收益；动了造假的念头，失去的将远不止一笔保险金。

注：本文案例基于公开报道及裁判文书改编，隐去真实人物及机构信息，仅作警示用途。合众人寿内蒙古分公司严格规范理赔与服务流程，切实维护消费者合法权益。如发现疑似保险金欺诈线索，请通过官方渠道反映或向公安机关报案。