线上投保别侥幸 如实告知很关键

随着数字化服务普及，手机银行线上投保便捷高效、随手可办，深受大家欢迎。但过于简单的操作流程，也让不少人忽略了健康告知的重要性。有人因疏忽大意，有人心存侥幸隐瞒病史，忽视了健康如实告知的核心义务，最终导致保单失效、理赔被拒。人保寿险巴彦淖尔中心公司通过真实理赔案例，为广大投保人敲响警钟，普及合规投保、诚信投保的重要意义。

客户M女士曾通过手机银行自助投保一份两全分红保险，按期缴清全部保费，保单一直处于有效状态。2026年3月，M女士因恶性肿瘤不幸身故。家属整理遗物时发现这份保单，随即向保险公司申请身故理赔，希望能通过保险赔付缓解家庭经济压力。

公司接到理赔申请后，第一时间安抚家属情绪，协助收集整理材料，并同步开展理赔审核与专项调查。经核查医疗记录与投保信息发现，M女士在投保前就已有甲状腺手术史和甲状腺恶性肿瘤病史。但在线上投保的健康告知环节，面对是否有相关疾病、手术史的询问，她却勾选了“否”，未如实告知自身重要健康情况。

根据《保险法》及保险合同约定，既往手术史、肿瘤病史属于核心健康告知信息，是保险公司评估风险、决定是否承保的关键依据，直接影响保单效力与理赔资格。M女士的隐瞒行为，已构成未如实告知，不符合理赔条件。

为妥善化解纠纷，同时体谅家属悲痛心情，公司多次与家属面对面沟通。起初家属难以接受拒赔结果，认为线上投保提示不清晰，不认可未如实告知的认定，坚持要求全额赔付。

面对家属的不理解，理赔人员始终耐心细致、依法依规解释，逐一出示病历资料、投保勾选记录、保单条款等凭证，清晰讲解法律规定与理赔原则，明确告知消费者：线上投保简化的是办理流程、提升的是服务效率，并不会免除投保人如实告知的法定义务。无论线上还是线下投保，诚信告知的原则不变，隐瞒重要健康信息，必然会影响保单效力与理赔权益。

经过多轮耐心沟通与情绪疏导，家属最终认清事实，认可相关法律规定与保险条款约定，对公司的处理结果表示理解与接受，该起理赔纠纷得以圆满化解。

本案具有极强的公众警示教育意义。人保寿险巴彦淖尔中心支公司郑重提醒广大保险消费者：线上投保便捷高效，但便捷不等于免责。诚信是保险的立身之本，也是保险合同生效的核心基础。无论投保方式如何变化，健康告知的每一项内容都至关重要，绝不能马虎或隐瞒。投保无小事，诚信护保障。只有如实告知、合规投保，才能让保险真正发挥保障作用，在风险来临时，为自己和家庭牢牢守住安心与希望。