合众人寿内蒙古分公司2025年“3·15”消费者权益日系列宣传四：诚信投保，守护您的每一份权益

真实案例警示：隐瞒病史投保，最终失去保障。

案例一：员工隐瞒病史，法院判决拒赔  

2023年，内蒙古某保险公司员工M女士（化名）因“慢性肾衰竭尿毒症期”申请重疾险理赔，保额30.1万元。经调查发现，M女士早在2012年已被确诊尿毒症，2014年接受肾移植手术，却在2016年投保时隐瞒病史，健康告知中宣称“无异常”。M女士将保险公司告上法庭，法院认定其故意未履行如实告知义务，判决保险公司解除合同并拒赔，M女士自行承担诉讼费用。  

案例二：网络投保未告知，保费“打水漂”  

2024年，赤峰市Z先生（化名）通过网络平台投保百万医疗险时，未如实告知曾因肝硬化住院的病史。半年后，Z先生因肝病复发申请理赔，保险公司核查发现其投保前已有明确诊断记录，遂拒赔并解除合同，已缴保费不予退还。  

法律解析：如实告知是保险合同的基础

根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：  

1. 故意隐瞒：投保人故意不履行如实告知义务，保险公司有权解除合同，不承担赔偿责任且不退还保费。  

2. 重大过失：因过失未如实告知且影响承保决定的，保险公司同样可拒赔，但可退还保费。  

3. 不可抗辩条款例外：若投保前已发生保险事故（如案例中M女士投保前已患尿毒症），即使合同生效满两年，保险公司仍可依法解除合同。  

风险警示：诚信缺失，代价沉重  

1. 保障落空：隐瞒病史可能导致拒赔，失去风险屏障，家庭陷入经济困境。  

2. 资金损失：已缴保费不予退还，额外承担诉讼费、律师费等成本。  

3. 法律风险：若涉及伪造材料或骗保行为，可能面临刑事责任。  

诚信投保指南：三步筑牢权益防线  

1. 全面如实告知，不留隐患  

投保时，务必逐项填写健康告知，包括既往病史、检查异常、住院记录等，不可存侥幸心理。若不确定某项是否需告知，可拨打保险公司客服热线咨询。  

2. 留存就医记录，避免争议  

妥善保存病历、检查报告等资料，确保投保信息与医疗记录一致。  

3. 选择正规渠道，警惕“代填”陷阱  

通过保险公司官方APP、官网或线下网点投保，拒绝第三方机构“代填健康告知”“包装病历”等违规操作。  

合众人寿内蒙古分公司郑重提示：

保险是风险共担的契约，诚信是契约生效的基石。近期，我公司发现多起投保人因隐瞒病史、虚构健康信息导致理赔纠纷的案例。请您牢记：任何隐瞒或误导行为，终将损害自身权益，所有保单咨询、理赔申请均通过官方渠道办理，全程透明无中介。  

守护金融权益，从诚信投保开始！合众人寿内蒙古分公司与您共建公平、安全的消费环境  

注：本文案例基于真实司法判例及网络公开事件改编，隐去个人信息及公司信息，仅作警示教育用途。