合众人寿通辽中支“3·15”风险提示：防范非法金融活动

一、了解非法金融活动

（一）什么是非法金融活动

非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

（二）非法金融活动包括哪些形式

1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

4.有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。

二、常见非法金融活动类型

（一）非法代理退保

通过代理业务获取不正当利益、诱导退保后侵占投保人资金或进行保单贷款转投非法理财产品；挂单骗佣，包括通过撤旧保新、自垫保费等方式策划客户批量投保后，在销售过程中故意预留误导证据，通过非法手段退保套取佣金，该行为已定性为涉刑的职务侵占行为

（二）非法代理维权

非法组织或个人利用网络平台冒充法律工作者，发布虚假案例，诱骗消费者委托其代理维权；向消费者收取高额费用，并要求提供个人隐私和敏感金融信息；唆使消费者无视合同，编造事实、伪造证据，使用固定模板向金融机构或监管部门投诉；切断消费者与金融机构、监管部门的联系，怂恿或替代消费者采取过激行为，甚至恐吓阻止正常协商。

（三）非法集资

它常常以虚假项目、虚构公司为依托，向社会公众广泛募集资金。比如，承诺给予投资者年化收益率高达20%甚至更高的回报，远远超出正常投资的收益水平。他们打着“养老项目”“高科技产业”等旗号，编造虚假的商业计划书，吸引中老年人、退休群体投入毕生积蓄。一旦资金链断裂，投资者血本无归。

（四）非法借贷

这类活动多存在于民间借贷领域，表现为“套路贷”。不法分子以低息、无抵押等诱人条件吸引借款人上钩，随后通过签订阴阳合同、虚增债务、恶意制造违约等手段，让借款人陷入高额债务的深渊，不仅财产受损，甚至人身安全也受到威胁。有些年轻人因一时急需资金，误入“套路贷”陷阱，最终倾家荡产，家人也备受牵连。

三、防范建议

（一）树立正确理财观念

投资理财要保持理性，不盲目跟风。充分了解自身的风险承受能力，选择正规金融机构的产品，如银行存款、理财产品、公募基金等，稳健投资。不要被一夜暴富的幻想冲昏头脑，牢记“高收益必然伴随高风险”。

（二）多学习金融知识

利用业余时间学习基本的金融知识，关注金融监管政策变化。可以阅读金融书籍、参加线上线下的金融知识讲座，提升自己的金融素养，增强辨别非法金融活动的能力。只有自己懂行，才能在复杂的金融市场中保护好自己的财富。

（三）谨慎投资，不轻易转账

在进行任何投资前，务必仔细研究项目背景、公司实力、资金流向等关键信息。对于要求提前转账、缴纳各种费用的投资项目，坚决说“不”。哪怕是熟人介绍，也不能放松警惕，毕竟涉及钱财，谨慎无大错。